La cultura y educación financiera también significan pagar las deudas:
AMFE
- Vigilan las
sofoles y sofomes la cartera vencida
- La cultura del
no pago encarece el crédito
Contacto:
Enrique Tirado
Comunicación Financiera
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etirado@comfin.com.mx
Información de prensa.
Domingo 17 de agosto de 2008.
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a Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas, que
preside Mario Sandoval Chávez, emitió un adelanto del reporte trimestral que realiza
Grupo de Economistas Asociados sobre la evolución del mercado de las sociedades
financieras de objeto limitado y múltiple (sofoles y sofomes), y que es el más
oportuno y actualizado en el sistema financiero.
A junio de 2008, las sofoles y sofomes que integran a AMFE
reporta activos por 334 mil millones de pesos y 116 mil millones de pesos en el
mercado de deuda en la BMV, lo cual representa 450 mil millones de pesos en
activos administrados y el 3.5% del PIB en México.
Las 74 sofoles y sofomes más importantes del mercado y
que pertenecen a AMFE, suman un capital contable de 62 mil millones de pesos. De
éstas 7 instituciones pertenecen al sector automotriz,
De enero a junio se han otorgado un millón 600 mil
créditos, de los cuales 330 mil son automotrices, 798 mil personales, 321 mil microcréditos,
81 mil empresariales y 75 mil hipotecarios.
El sector reporta una rentabilidad a junio (utilidad /
capital contable promedio) del 16% y un apalancamiento de
Vigilan
las sofoles y sofomes la cartera vencida
La cartera vencida promedio se ubica en el 4.46%, de los
cuales por sector se ubican de la siguiente manera: automotriz con el 2.17%;
préstamos personales con 5.41%; microcrédito 4.04%; empresas con 0.57%, y el hipotecario
con 7.17%. Las reservas se ubican en el 62% en promedio, y por sector registran
el 109% en automotriz, 126% en préstamos personales, 168% en microcréditos,
104% en empresarial y 48% en hipotecario.
El crédito hipotecario se integra por financiamiento a
desarrolladores y créditos individuales, el primero es el que genera el efecto
de incremento en cartera vencida, resultado de la desaceleración del sector
inmobiliario, en particular con pequeños y medianos desarrolladores. Pero el
70% de crédito hipotecario se concentra en el crédito individual mismo que se
ubica en el 6 % de índice de cartera vencida, la situación ha generado
actividades especificas de recuperación o regularización con esquemas de work
out o bien de separación de portafolios buenos y malos a efecto de atender un
síntoma de deterioro y que no debe fomentar la cultura de no pago.
La
cultura del no pago encarece el crédito
El proceso de crédito continúa con esquemas de registro
en buró de crédito, análisis de riesgo paramétrico o estandarizado. El
comportamiento por sectores esta correlacionado, si bien la cartera vencida muestra
tendencia a la alza, los asociados a AMFE están activos en procesos de control estricto de vigilancia de
portafolios.
Lamentablemente sigue la impunidad e ineficiencia para
recuperar créditos con garantías contractuales e hipotecarias, en ese sentido
AMFE esta realizando esfuerzos a través del Congreso y la Judicatura Federal a
efecto de recuperar seguridad jurídica, ello permitirá bajar costos a los
clientes responsables y ser puntuales con clientes que buscan no pagar sus
obligaciones. La cultura y la educación financiera, también significan
pagar las deudas contraídas, es parte de la bancarización que México
debe desarrollar y consolidar.
AMFE genera información sólida, confiable, consistente
y responsable. Al estar integrados por sofoles y sofomes, es mayor la
responsabilidad de ser ordenados y transparentes. Actualmente existen más de
650 sofomes, la mayoría enfocada a préstamos personales, el 50% en el Area
Metropolitana de la ciudad de México, el 25% en el Norte del País, 10% en el
Sureste y el 15% en el Occidente y Bajío de México. Se estima que el 70% no
opera todavía, se han dado de alta, pero aun están en etapa preoperativa o en
un nivel bajo de operación.
AMFE busca la integración de Empresas responsables,
con visión de negocio a largo plazo, calidad, más que cantidad. En breve varias
Instituciones afiliadas a AMFE, están interesadas en evolucionar a banco especializado,
con lo cual el sector financiero en México se fortalecerá y dará oportunidad al
desarrollo regional en actividades como infraestructura, agronegocios, pymes y
vivienda.