Los presidentes de ambas entidades firmaron

el acuerdo en la Ciudad de México

 

Se asocian Hipotecaria Su Casita y Caja Madrid

 

 

 

 

 

 

México, D. F.; a 03 de febrero de 2005.

 

 

H

ipotecaria Su Casita y Caja Madrid iniciaron una asociación para competir conjuntamente en el mercado hipotecario mexicano, reforzando la figura de la sociedad financiera de objeto limitado, y ubicándola en el mejor de dos mundos ya que se incorpora un socio estratégico líder en hipotecas, y mantiene a su vez su independencia como Sofol que no la obliga a tomar una normatividad bancaria.

 

Caja Madrid aportó 710 millones de pesos (45 millones de euros) en una alianza estratégica e inversión pura de capital para la empresa mexicana, convirtiéndose así en socio con el 25 por ciento de la Sofol.

 

Los presidentes de las instituciones, José Manuel Agudo por Hipotecaria Su Casita y Miguel Blesa por Caja Madrid, mostraron su satisfacción por un acuerdo que une a “dos entidades líderes en el mercado hipotecario, en sus respectivos países”, y aseguraron que “si bien es una inversión financiera por parte de Caja Madrid, está abierta a la cooperación estratégica entre ambas entidades y al intercambio de los conocimientos que poseen sobre sus respectivos mercados”.

 

El modelo hipotecario planteado por Su Casita es bienvenido por las autoridades financieras del país, donde la base principal es la titularización (bursatilización) de hipotecas. Ocupando el tercer lugar en cartera hipotecaria del país, incluyendo bancos, con esta asociación se lanza a seguir creciendo en el sector más dinámico de la economía, planeando abrir en los siguientes 3 meses, 10 oficinas más en el país. Además de haber ampliado su red en Estados Unidos con más de 60 oficinas de distribución.

 

 

 

Caja Madrid eligió el segmento hipotecario en México por sus grandes perspectivas de crecimiento, y es su primera incursión en el mercado hipotecario latinoamericano, misma que será exclusivamente una inversión financiera. Con ello se mantendrá la independencia operativa de la empresa con el objeto de dar continuidad a los proyectos y programas que han caracterizado a Su Casita, en innovación y liderazgo en productos y programas hipotecarios que han recibido incluso distinciones internacionales.

 

 

Hipotecaria Su Casita,

tercera cartera hipotecaria del sistema financiero mexicano

 

Hipotecaria Su Casita administra la tercera mayor cartera hipotecaria del país con un monto de 2,329 millones de dólares, habiéndose incrementado un 39% durante 2004. Durante el mismo año, Su Casita creció 54% en créditos originados, y su penetración de mercado alcanzó el 15% de la originación total de créditos hipotecarios del sistema financiero mexicano. Actualmente da servicio a 85,000 clientes en toda la República Mexicana a través de su red de 132 oficinas y 830 empleados. Para 2005, Su Casita prevé crecer un 35 por ciento en cartera administrada, y dará continuidad a los programas de bursatilización de hipotecas.

 

Destaca también por sus altos niveles de rentabilidad. Durante 2004 los accionistas de Su Casita vieron incrementado su capital en un 23% (24 millones de dólares), y la entidad tuvo un ROE promedio del 17.6% y un ROA promedio del 1.2%. En lo que respecta a ventas, los ingresos por intereses observaron un crecimiento del 42% respecto al año anterior, y el margen financiero un 46%

 

Adicionalmente, Su Casita se ha caracterizado por estar a la vanguardia no sólo en la innovación de productos hipotecarios, sino también en sus políticas de administración de riesgos. Al cierre del 2004, los bajos índices de morosidad arrojaron una cartera vencida del 2.6% sobre el total de cartera administrada, misma que se encuentra cubierta por reservas al 54%. Cabe destacar que dicha cobertura se encuentra por encima del promedio del sector.

 

 

Caja Madrid, cuarto grupo financiero español

 

Caja Madrid es el cuarto grupo financiero español por activos totales, créditos y recursos de clientes, con un balance de 112,240 millones de dólares (a septiembre de 2004) y una cuota de mercado del 6.5% en todo el país. Es, además, líder absoluto en Madrid, la plaza financiera con mayor competencia en la nación europea, con una cuota de mercado del 16.4% y una cuota de arraigo de clientes del 88.6% (80% en toda España).

 

La entidad financiera ibérica destaca en su mercado por su rentabilidad (ROE del 15.6%) y eficiencia (46.5%), así como por su elevado ritmo de crecimiento (ha duplicado su balance en los últimos seis años).

 

La Corporación Caja Madrid es el holding que agrupa todas las sociedades de servicios financieros del grupo, y gestiona un volumen de negocio superior a los 27,150 millones de dólares.

 

 

 

 

Hipotecaria Su Casita y Caja Madrid: Filosofía Compartida

 

         Adicionalmente a la historia de éxito de Su Casita, y el potencial de crecimiento del mercado hipotecario mexicano, la alianza estratégica de estas dos entidades en México responde en gran medida a que comparten la visión del mercado hipotecario y poseen una filosofía conjunta. Ambas entidades ponen especial énfasis en la cercanía con el cliente, y su éxito se ha basado en gran medida en su especialización en el sector hipotecario.

 

La participación de Caja Madrid en Su Casita será diferente a la del resto de sus socios, ya que si bien es una inversión pura de capital y significa un amplio respaldo financiero, complementa financiera y estratégicamente a Su Casita para competir exitosamente en el nuevo entorno de financiamiento a la vivienda en México. Esta alianza estratégica le permitirá a Su Casita contar con el líder en cartera hipotecaria en España para desarrollar nuevos productos y servicios que faciliten la venta cruzada, eficientar sus procesos y mejorar la plataforma tecnológica.

 

Finalmente, cabe destacar que Caja Madrid ostenta una participación de mercado del 4.6% en fondos de inversión en España, lo cuál será aprovechado por Su Casita para fortalecer los programas de Ahorro-Vivienda en México a través de su alianza estratégica con Su Casita-Interesa.

 

 

La expansión rentable de Caja Madrid

 

Caja Madrid ha protagonizado una expansión internacional con inversiones en negocios que representan expectativas positivas para el crecimiento de la institución.

 

La entidad ya está presente en Latinoamérica en el sector seguros, con el 10.0% de Mapfre América y el 12.4% de Mapfre América Vida. Y también cuenta con una participación del 60.0% en la Corporación Financiera Habana (en Cuba) y del 21.7% de la Corporación Interamericana para el Financiamiento de Infraestructuras.

 

Recientemente, Caja Madrid abrió una sucursal en Miami (EE.UU.), con el fin de desarrollar un negocio de financiamiento a grandes corporaciones españolas en su expansión exterior.

 

En poco más de dos años, la sucursal ha triplicado su balance, con operaciones significativas como la dirección del financiamiento a Telmex para la compra de Embratel, el refinanciamiento de la deuda del Grupo Endesa Chile, actuando además como banco agente, y el préstamo sindicado de Telefónica de Chile. Asimismo, Caja Madrid ha sido galardonada con el premio Empresa del Año 2004 en Estados Unidos concedido por la Cámara de Comercio Española en Miami.

 

 

 

Las sofoles ganan cuota hipotecaria a los bancos

 

Una Sofol es una Sociedad Financiera de Objeto Limitado que está especializada en un tipo de financiamiento, en este caso hipotecario, y que no puede captar depósitos del público, por lo que se financia con emisiones de deuda, fondos gubernamentales y líneas bancarias.

 

El negocio hipotecario de las sofoles ha registrado un importante desarrollo en los últimos años en México, creciendo por encima del negocio captado por las entidades bancarias tradicionales. Financian alrededor del 15% de las nuevas hipotecas en México, frente al 4% de los bancos, mientras que el restante 81% lo realiza el Estado. De los 450,000 créditos hipotecarios otorgados durante 2004, las Sofoles hipotecarias originaron 68,000 créditos frente a 20,000 de las entidades bancarias.

 

Esta especialización, propia de su objeto social, les ha permitido a las Sofoles conseguir una mayor estandarización y calidad en la originación, así como mitigar el riesgo ya que tanto sus activos como sus pasivos están a precios de mercado y perfectamente empalmados en moneda, plazo y tasa.

 

Adicionalmente, la cercanía con el cliente, así como un mayor incentivo y enfoque de los intermediarios al ser su única fuente de ingresos, han sido los pilares de dicho crecimiento. Todo ello las ha llevado a alcanzar el 47% de la cartera privada hipotecaria del país, con un saldo de US$9,000 millones representado por 370,000 créditos.

 

 

Un mercado en expansión

 

El mercado hipotecario en México se encuentra en continua expansión. Con una población de 101.5 millones de habitantes, tiene un alto potencial de desarrollo en el mercado financiero y en especial en el hipotecario. Actualmente, la actividad crediticia representa el 14% del PIB, y el 4% en lo que se refiere a créditos hipotecarios (frente al 112% y 67% en España, respectivamente).

 

El país destaca por un fuerte ritmo de crecimiento de alrededor del 4% en 2004, hasta alcanzar un PIB de 653,300 millones de dólares (frente a los 966,000 millones de dólares en España). La inflación en 2004 se situó en el 4% (frente al 3.1% en España), y las tasas de interés se situaron en torno al 8%, (frente al 2% español).

 

Con un reciente incremento del riesgo país por parte de Standard & Poors, México destaca por ser la segunda economía hispanoamericana con menor riesgo país con un rating de BBB; sólo superado por la economía chilena.

 

www.cajamadrid.es             www.sucasita.com.mx